Từ những nút thắt đến đột phá- AI có tác nhân đang định hình lại ngành bảo hiểm như thế nào

AI có tác nhân đang chuyển đổi hoạt động kinh doanh bảo hiểm, từ yêu cầu bồi thường và thẩm định đến rủi ro và dịch vụ, giúp nâng cao hiệu quả, tăng trưởng và tác động đến khách hàng một cách đo lường được.

February 22, 2026
16 min read

Từ những nút thắt đến đột phá- AI có tác nhân đang định hình lại ngành bảo hiểm như thế nào — AI có tác nhân đang chuyển đổi hoạt động kinh doanh bảo hiểm, từ yêu cầu bồi thường và thẩm định đến rủi ro và dịch vụ, giúp nâng cao hiệu quả, tăng trưởng và tác động đến khách hàng một cách đo lường được.

Từ nút thắt đến đột phá: AI tạo tác đang định hình lại ngành bảo hiểm như thế nào

Khám phá cách các công ty bảo hiểm sử dụng AI tạo tác để hiện đại hóa quy trình yêu cầu bồi thường, thẩm định và quản lý rủi ro, đồng thời cải thiện hiệu quả và trải nghiệm khách hàng.

Trong nhiều năm, chuyển đổi số đã dần dần cải thiện từng phần của chuỗi giá trị ngành bảo hiểm, nhưng ngành này chưa bao giờ thực sự đạt được sự cải thiện toàn diện mà các nhà lãnh đạo mong muốn. Điều đó đang thay đổi.

Với những tiến bộ trong AI—đặc biệt là các tác nhân thông minh và các mô hình tự động hóa mới nổi từ thiết kế tạo tác—các công ty bảo hiểm trên toàn thế giới đang tái cấu trúc các hoạt động và dịch vụ quan trọng nhất của họ. Từ tiếp thị và tương tác khách hàng đến thẩm định và xử lý yêu cầu bồi thường, ngành này đang nhanh chóng phát triển, với AI là động lực cốt lõi.

Tại Microsoft, chúng tôi xác định các tổ chức tích hợp sâu các tác nhân AI vào hoạt động của họ là các Doanh nghiệp Tiên phong (Frontier Firms). Đây là những nhà lãnh đạo đổi mới, những người kết hợp sự phán đoán của con người với các tác nhân AI và theo một nghiên cứu của IDC được Microsoft ủy quyền vào tháng 11 năm 2024, báo cáo lợi tức cao gấp khoảng ba lần so với những người áp dụng chậm.1

Các công ty bảo hiểm và các công ty dịch vụ tài chính khác chiếm tỷ lệ cao nhất trong các Doanh nghiệp Tiên phong, điều này không có gì đáng ngạc nhiên khi xét đến tính cạnh tranh của lĩnh vực này và tác động vượt trội của AI tạo tác.

AI đang chuyển đổi chuỗi giá trị bảo hiểm toàn diện như thế nào

Các công ty bảo hiểm có thể đạt được lợi ích mang tính cách mạng với AI mà không cần thay thế nền tảng cốt lõi của họ, mà thay vào đó bằng cách bổ sung và tăng tốc chúng thông qua các khả năng mạnh mẽ, có mục tiêu, có thể mở rộng và hỗ trợ bởi AI. Thông qua các tiến bộ như tác nhân thông minh và các mô hình tự động hóa từ thiết kế tạo tác, các công ty bảo hiểm đang hợp nhất các quy trình làm việc rời rạc thành các hệ thống được kết nối, thông minh và thích ứng.

Hãy xem xét tác động đến quy trình xử lý yêu cầu bồi thường. Vào năm 2024, riêng tại Hoa Kỳ đã có hơn 30 triệu yêu cầu bồi thường ô tô cá nhân được báo cáo.2 Mỗi yêu cầu thường đòi hỏi người xử lý yêu cầu bồi thường từ một đến ba ngày chỉ để thu thập, đọc và diễn giải tài liệu. Bản chất chậm chạp và thủ công của quy trình xử lý yêu cầu bồi thường truyền thống là một trong những chức năng tốn nhiều công sức nhất và có tác động cao nhất trong ngành bảo hiểm. Đây cũng là lĩnh vực mà AI tạo tác mang lại một số lợi tức đầu tư (ROI) nhanh nhất. Ví dụ, AI có thể giúp tự động hóa việc hiểu và tóm tắt tài liệu để xử lý nhanh hơn và chính xác hơn. Trong việc xác thực chính sách và phạm vi bảo hiểm, nó có thể giúp giảm thiểu các truy vấn qua lại giữa người xử lý yêu cầu bồi thường và người thẩm định, đồng thời đẩy nhanh việc phê duyệt các yêu cầu bồi thường đủ điều kiện. Trong việc phân loại và định tuyến theo ngữ cảnh, nó có thể giúp tăng năng suất của nhân viên trong quá trình xử lý yêu cầu bồi thường bằng cách nâng cao khả năng phát hiện gian lận ban đầu và giảm thiểu sự chậm trễ do phân loại thủ công hoặc định tuyến sai. Với hàng triệu yêu cầu bồi thường được xử lý hàng năm và thời gian chu kỳ được đo bằng ngày hoặc tuần, ngay cả những cải tiến khiêm tốn cũng có thể mang lại lợi ích tài chính và trải nghiệm khách hàng đáng kể.

AI tạo tác đang định hình nhiều hơn là chỉ các yêu cầu bồi thường. Trên toàn bộ chuỗi giá trị, một hệ sinh thái tạo tác thống nhất có thể mang lại kết quả đo lường được.

Trong thẩm định, các tác nhân có thể tự động hóa việc thu thập và xử lý thông tin để giúp các đại lý bán hàng gửi các yêu cầu báo giá hoàn chỉnh hơn cho người thẩm định. Các tác nhân có thể hỗ trợ diễn giải các hồ sơ, điều phối các kịch bản và mô hình hóa thảm họa, và hỗ trợ tạo ra các đề xuất phù hợp với yêu cầu của khách hàng.

Trong tiếp thị và phân phối, các tác nhân có thể xác định lại trải nghiệm khách hàng bằng cách tăng cường cá nhân hóa ở quy mô lớn với tốc độ nhanh chóng và thúc đẩy các cơ hội bán hàng. Các tác nhân có thể đánh dấu các hợp đồng tái tục có giá trị cao và tạo ra các hoạt động tiếp cận cá nhân hóa, ưu tiên các khách hàng tiềm năng, tối ưu hóa các chiến dịch và chuẩn bị các tài liệu giới thiệu khách hàng hoặc đề xuất phù hợp chỉ trong vài giây.

Trong việc giới thiệu khách hàng và dịch vụ, dịch vụ trở nên chủ động hơn và ít phản ứng hơn. Các tác nhân có thể giúp xác thực thông tin trên các tài liệu một cách tự động và phát hiện sớm các biểu mẫu bị thiếu hoặc không nhất quán. Trợ lý ảo có thể trả lời các truy vấn suốt ngày đêm với độ chính xác theo ngữ cảnh và kích hoạt các hoạt động tiếp cận chủ động nếu một khách hàng có dấu hiệu rời bỏ hoặc không hài lòng về yêu cầu bồi thường.

Trong quản lý rủi ro và tuân thủ, các nhóm chuyển từ việc “chữa cháy” sang điều phối các hoạt động an toàn và có khả năng mở rộng. Dưới sự chỉ đạo của các chuyên gia có trình độ, các tác nhân có thể giúp giám sát liên tục các rủi ro trên dữ liệu kinh tế, khí hậu và danh mục đầu tư, đọc các bản cập nhật quy định và hỗ trợ quy trình đánh giá, đồng thời giúp phát hiện gian lận bằng cách báo cáo các vấn đề tiềm ẩn cho các nhóm và quy trình phù hợp.

Ngay lúc này, chúng ta đã thấy tác động của AI tạo tác dựa trên lợi ích của AI tạo sinh để mang lại các lợi ích mới mang tính cách mạng cho các công ty bảo hiểm.

Ví dụ, Generali Pháp đang chuyển đổi hoạt động bảo hiểm với các tác nhân thông minh giúp trao quyền cho nhân viên tuyến đầu và chuyên gia trong toàn bộ doanh nghiệp để đạt được tầm nhìn lấy con người làm trung tâm cho việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ. Công ty đã xây dựng hơn 50 tác nhân với Microsoft Copilot Studio và Azure OpenAI để giải quyết nhiều trường hợp sử dụng chuyên biệt. Các tác nhân này không chỉ tạo nội dung, chúng còn hành động trên các luồng thông tin phức tạp, từ trích xuất thông tin từ dữ liệu phi cấu trúc và chạy các chiến dịch tiếp thị siêu cá nhân hóa, đến hỗ trợ tạo nội dung và chuẩn hóa phản hồi cho các yêu cầu báo giá (RFPs). Các giải pháp mạnh mẽ này cho phép các chuyên gia tập trung vào việc phán đoán và chăm sóc khách hàng, giúp Generali đạt được sự hài lòng của khách hàng ở thứ hạng cao nhất một cách đo lường được.

Ở nơi khác, một công ty bảo hiểm toàn cầu lớn đã củng cố khả năng ứng phó khủng hoảng của mình trong thời gian thực bằng cách sử dụng AI để nhanh chóng so sánh các địa điểm tài sản với dữ liệu sơ tán do cháy rừng công khai. Thay vì hàng giờ phân tích thủ công, nhóm đã nhanh chóng tạo ra các thông tin chi tiết về rủi ro rõ ràng, có thể hành động, cải thiện nhận thức tình huống và cho phép giao tiếp nhanh hơn, tự tin hơn với các bên liên quan.

Một công ty bảo hiểm và dịch vụ tài chính khác đã áp dụng cách tiếp cận chủ động để giảm thiểu rủi ro, sử dụng AI để quét hồ sơ tìm kiếm một loại vật liệu dễ vỡ có liên quan đến các lỗi cấu trúc trong các tòa nhà cũ hơn, giúp xác định và đánh giá rủi ro trước khi tổn thất xảy ra.

Những kịch bản thực tế này chỉ là bề nổi của tảng băng chìm, mang đến cái nhìn ban đầu về sự chuyển đổi rộng lớn hơn đang nhanh chóng định nghĩa lại bối cảnh cạnh tranh. Trong các bài đăng tiếp theo, chúng tôi sẽ chia sẻ các ví dụ sâu sắc hơn và các kịch bản phù hợp với khách hàng trên toàn bộ chuỗi giá trị bảo hiểm.

Để khai phá giá trị của AI tạo tác, Microsoft cung cấp một nền tảng đám mây và AI toàn diện mà các công ty bảo hiểm có thể tích hợp các tác nhân mạnh mẽ vào hệ sinh thái công nghệ của họ. Microsoft Foundry cung cấp nền tảng nhà phát triển để xây dựng, thử nghiệm, triển khai và điều phối các tác nhân và ứng dụng AI, và Microsoft Agent 365 cung cấp một mặt phẳng điều khiển để giúp quản trị, bảo mật, giám sát và quản lý các tác nhân trên toàn doanh nghiệp, bất kể chúng được xây dựng ở đâu. Điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm có thể thiết kế, tùy chỉnh, triển khai và tích hợp các tác nhân thông minh trên toàn chuỗi giá trị, với quản trị cấp doanh nghiệp và một bộ dịch vụ cũng như mô hình AI toàn diện.

Microsoft còn củng cố nền tảng này với các mô hình dữ liệu chuyên ngành, khuôn khổ quy trình và các trình kết nối được tạo sẵn giúp đơn giản hóa việc tích hợp với các hệ thống bảo hiểm cốt lõi, môi trường phân tích và các ứng dụng quy trình làm việc. Điều này đảm bảo thời gian mang lại giá trị nhanh hơn và đẩy nhanh quá trình hiện đại hóa các hoạt động yêu cầu bồi thường, thẩm định, dịch vụ và quản lý rủi ro.

Và điều quan trọng là, các công ty bảo hiểm còn được hưởng lợi từ một hệ sinh thái đối tác toàn diện, đáng tin cậy bao gồm các nhà cung cấp công nghệ và giải pháp có kiến thức sâu rộng về việc cung cấp các giải pháp quan trọng cho doanh nghiệp trên Nền tảng đám mây của Microsoft, kết hợp với chuyên môn sâu sắc, lâu đời của chúng tôi trong lĩnh vực bảo hiểm. Cùng nhau, hệ sinh thái này trao quyền cho các công ty bảo hiểm đổi mới một cách tự tin, mở rộng quy mô một cách an toàn và đạt được tác động đo lường được với AI tạo tác.

Hành trình hướng tới AI tạo tác bao gồm việc xác định sớm các quy trình làm việc có tác động cao, tạo một nền tảng dữ liệu thống nhất, giải quyết vấn đề quản trị ngay từ đầu và trao quyền cho các nhóm bằng quản lý sự thay đổi thông minh. Bằng cách áp dụng tư duy doanh nghiệp tiên phong—do con người dẫn dắt, do tác nhân vận hành—các nhà lãnh đạo bảo hiểm có thể mở khóa giá trị mới và đổi mới trong bối cảnh cạnh tranh mới. Để tiếp tục hành trình AI của bạn, hãy liên hệ với đại diện Microsoft hoặc đối tác công nghệ của bạn.

Các bước tiếp theo trong hành trình AI tạo tác của bạn

Để khám phá các giải pháp và tài nguyên cho các công ty bảo hiểm, hãy truy cập Microsoft cho ngành Bảo hiểm.
Để tìm hiểu cách các doanh nghiệp tiên phong trong lĩnh vực dịch vụ tài chính đang sử dụng AI để cải thiện hiệu quả, sự đổi mới và sự hài lòng của khách hàng, hãy tải xuống sách điện tử.

1 IDC InfoBrief: được Microsoft tài trợ, Cơ hội kinh doanh của AI, IDC# US52699124, tháng 11 năm 2024.

2 Verisk, Báo cáo Xu hướng Yêu cầu Bồi thường, Phân tích Cuối năm 2024

Khám phá các giải pháp ngành của Microsoft

Vượt qua các ranh giới với các giải pháp ngành được tùy chỉnh. Tăng tốc thời gian mang lại giá trị, đẩy nhanh đổi mới và mang lại lợi ích cho khách hàng, nhân viên và tổ chức của bạn.

Tìm hiểu thêm

Theo dõi chúng tôi:

AI Today - SkyAI

Từ những nút thắt đến đột phá- AI có tác nhân đang định hình lại ngành bảo hiểm như thế nào

Từ nút thắt đến đột phá: AI tạo tác đang định hình lại ngành bảo hiểm như thế nào

AI đang chuyển đổi chuỗi giá trị bảo hiểm toàn diện như thế nào

Các bước tiếp theo trong hành trình AI tạo tác của bạn

Bài viết liên quan

Khám phá các giải pháp ngành của Microsoft

Link bài viết gốc